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　　为贯彻落实《地方办公厅、国务院办公厅关于完美价钱管理机制的看法》《国务院办公厅关于成立健全涉企收费长效监管机制的指点看法》要求，市场监管总局按照近年来贸易银行收费行为监管法律实践，修订了《贸易银行收费行为法律指南》。现印发你们，请连系现实认实参照施行。原《国度成长委办公厅关于印发〈贸易银行收费行为法律指南〉的通知》（发改办价监〔2016〕1408号）同步废止。一、本指南按照《中华人平易近国价钱法》《价钱违法行为行政惩罚》《优化营商条例》等法令律例、国务院管理乱收费的相关、金融办事实体经济缓和解融资难融资贵的相关政策以及规范贸易银行收费行为的法律实践制定。二、本指南所称收费，是指贸易银行供给办事时收取的费用。收费行为可能发生正在办事期起头前，办事期过程中或者办事期竣事后。三、正在中华人平易近国境内发生的贸易银行收费行为，合用本指南。各级市场监管部分开展贸易银行收费查抄时，该当参考本指南。四、各级市场监管部分要认实履行价钱监管义务，加强取行业从管部分的消息沟通，不越位、不缺位，庄重查处贸易银行违规收费行为。规范价钱行政惩罚权，对查实的违规收费问题严酷依法处置。五、市场监管法律人员该当严酷落实地方八项及其实施细则，恪守清廉从政的各项和《价钱行政法律人员清廉自律》，严酷规范涉企行政查抄，严禁操纵工做之便谋取好处，严禁操纵查抄之机接管任何影响法律的宴请、礼物、礼金、有价证券以及文娱勾当放置，践行监管为平易近，树立办事型法律的优良抽象。六、各级市场监管部分要连系法律实践，针对新环境、新问题研究新行动，及时完美监管政策，鞭策贸易银行设定收费项目和尺度时，充实考虑客户的现实需乞降本身的营业能力，收费尺度取办事内容和营业成底细婚配，做到“项目实”；鞭策贸易银行给客户供给本色性办事，做到“办事实”；鞭策贸易银行强化对分支机构收费行为的内部监管，指导分支机构合规运营，确保收费行为依法合规，做到“办理实”。指点价、订价的项目和尺度由《贸易银行办事价钱指点价订价目次》及相关订价文件确定。市场调理价的收费项目和尺度，由各贸易银行总行根据相关设定。贸易银行分支机构该当严酷施行价目表的收费项目、尺度、范畴、对象和内容。平等志愿，是指贸易银行取客户法令地位平等，该当正在两边志愿根本上供给办事，不该以融资或者其他买卖前提为前提，强制或者变相强制供给办事、收取费用。息费分手，是指贸易银行该当严酷区分收息取收费营业，不以“息转费”的形式虚增两头营业收入，不将利钱或者投资收益为收费。质价相符，是指贸易银行该当按照客户的现实需要，供给价钱合理的办事。参谋取征询类、资金监管类、资产托管类、融资放置类、贷款许诺等营业，出格该当表现本色性办事的要求。十、贸易银行该当严酷施行明码标价的，正在其停业场合夺目及时、精确公示办事项目、办事内容、收费尺度、生效日期、赞扬体例等。贸易银行设立新的市场调理价收费项目，或者提高市场调理价的收费尺度，该当按照《贸易银行办事价钱办理法子》的提前三个月进行公示。阶段性优惠办法无法及时正在价目表中表现的，该当以书面形式向客户公示，并明白标注优惠办法的生效和终止日期。需要客户申请的优惠办法，该当自动履行奉告权利。对于优惠办法到期后恢回复复兴收费尺度的营业，应正在优惠办法到期前采用通知布告等体例奉告客户。对涉及小微企业减免的相关收费，贸易银行应根据《中小企业划型尺度》，通过系统机控、企业声明、第三方数据等体例查对企业划型，应确保减免政策落实到位。对未予减免的相关收费，相关客户正在赞扬举报过程中以及市场监管部分正在监管法律过程中提出的，贸易银行应出具不予减免收费的佐证材料。十二、对于实行指点价、订价的收费项目，贸易银行有下列景象之一的，认定为违规收费行为：十四、贸易银行未给客户供给本色性办事，或者未能按照价目表、办事规程及取客户商定的办事内容供给办事，私行削减办事内容的，认定为只收费不办事。十五、法律机构认定只收费不办事，能够分析考虑办事时间、营业类型、办事内容、档案办理等方面，沉点关心参谋取征询类、资金监管类、资产托管类、融资放置类、贷款许诺等营业，考虑要素具体包罗但不限于：（一）办事内容能否表现出针对性，如能否仅供给了贸易银行的产物或者营业引见、仅供给了从公开渠道获得，未经加工拾掇的消息等；十六、贸易银行以信贷体例供给融资时，该当区分工做职责和有偿办事。对于按照相关，正在信贷营业中开展的尽职查询拜访、贷款发放、领取办理、贷后办理等应尽的工做内容，不属于本色性有偿办事。十八、对于利用本行表内资金、以企业融资为目标，取信任、证券、融资租赁等非银行业金融机构或者其他贸易银行开展营业合做，向同业金融机构或者客户收取费用但未供给本色性办事的，认定为只收费不办事。十九、银团贷款是指由两家或两家以上银行根据统一贷款合同，按商定时间和比例，通过代办署理行向告贷人供给的本外币贷款或授信营业。统一家贸易银行的分支机构之间构成内部联贷，不合适银团贷款特征但收取银团贷款相关费用的，认定为只收费不办事。二十、贷款许诺营业是指贸易银行正在将来某一日期按照事先商定的前提向客户供给商定的信用营业。贸易银行对已按照商定现实发放信贷资金，不再做出资金预备发生成本而收取许诺费的，认定为收取不合理费用。二十一、贸易银行对于企业未有现实需求而开具保函、贷款许诺函等并收取相关费用的，认定为收取不合理费用。判断尺度包罗但不限于：（一）企业申请开具保函、贷款许诺函的实正在性，能否存正在企业无需求但贸易银行强务并收费环境；二十二、贸易银行对企业未有现实需求而供给网银办事、银企曲连及其他个性化电子银行办事并收费的，认定为收取不合理费用。判断尺度包罗但不限于：二十三、贸易银行对企业未有现实需求而开通依托于总行的AI办事、大数据查询、并购资讯等参谋办事账号并收取费用的，认定为收取不合理费用。判断尺度包罗但不限于：（二）账号能否为企业所有，能否存正在银行利用企业以外消息注册虚假账号，企业现实无法利用等环境。二十四、贸易银行平等志愿准绳，强制要求客户采办办事的，考虑要素具体包罗但不限于：（三）正在发放贷款或者以其他体例供给融资时，能否利用虚假的或者使人的价钱手段客户采办安全等金融产物；（四）正在通过手机银行、网页、短信等电子渠道打点营业时，能否正在未获得客户同意之前通过默认勾选或者其他体例强制开展营业并收费的；二十五、贸易银行同意赐与客户流动资金贷款后，正在营业操做过程中客户实正在志愿，强制以承兑汇票形式供给融资，不合理添加客户承担，虚增两头营业收入的，认定为违规收费行为。贸易银行该当落实规范信贷融资收费，降低企业融资分析成本的要求，承担合理的营业成本，不得。认定成本的考虑要素具体包罗但不限于：（二）融资过程中需要打点公证、登记、安全、评估等营业时，按照法令、律例、规章或者合同商定应由贸易银行承担或分管费用的，能否将相关费用给客户承担。二十八、贸易银行按照市场化准绳接管相关单元的委托，打点代收水、电、燃气、通信、电视、交通违章罚款等费用以及代付工资、社会安全金、住房公积金等代收代付营业，该当按照“谁委托、谁付费”的准绳收取委托营业相关手续费，不得向委托方的买卖敌手单元和小我收取费用。二十九、贸易银行违规收费行为的发生，取其内部办理不到位和轨制不健全间接相关，对违规收费行为的认定，还应分析考虑相关要素。此中，有益于规范收费行为的积极要素具体包罗但不限于：（一）收费项目明白。贸易银行价目表中公示的收费项目，尽可能细化了收费尺度、合用对象、办事内容等；（二）制定办事规程。对涉及具体办事内容及办事流程的收费项目，贸易银行总行或者授权分行制定了办事规程，明白了办事内容、范畴和质量要求，细化了办事流程。制定了规范的办事和谈范本，明白商定办事刻日、办事内容、办事体例、收费金额、取价钱相关的破例条目和性条目、征询（赞扬）的联系体例等消息，并对本色性办事内容提出具体要求；（三）提高办事专业化程度。贸易银行明白了需要专业人员供给办事的收费项目，并对办事人员资历和天分提出具体要求；（四）办事档案健全。对参谋取征询类、资金监管类、资产托管类、融资放置类等办事，贸易银行正在供给办事后，保留了书面或者电子材料，成立了完美的档案并同一编号办理。档案包罗办事和谈、办事记实、收费单据等。办事记实完整（如：办事人员、办事时间、办事内容、客户指令、资金记实等），并由办事人员和客户确认；对通过网上银行、手机银行、电子邮件、德律风、传实等向客户供给办事的，可以或许以恰当体例证明客户已确认办事；（五）有完美的收费赞扬处置轨制。健全客户赞扬处置机制，加强收费行为的自查自纠。发觉违规收费的，可以或许及时退还客户。三十三、本指南不合错误现有法令律例系统进行扩展，不运营者的自从订价权，不额外添加运营者的权利和承担，目标是规范价钱行政法律工做，合理指导运营者行为。